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养老信托尚处起步阶段,产品种类逐渐丰富服务模式不断升级

作者:FYQ 发布时间:

养老信托尚处起步阶段,产品种类逐渐丰富服务模式不断升级

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摘要:一些信托公司注重打造养老信托品牌,其品牌名称在行业内已具备一定的辨识度。

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图片来源:Unsplash

芥末堆文 近日,五矿信托与招商银行、泰康人寿、泰康健投共同推出信托直付养老保险金信托新模式。在原有养老信托链接保险产品、养老社区的基础上,运用信托的受托支付功能,进一步打通信托账户与养老社区的直连支付,为客户提供一站式养老解决方案。这种业务模式实现了银行、保险、信托以及养老社区四方资源整合、互通互联、共建养老服务生态圈的重大突破,是养老信托服务的再升级。

虽然我国养老信托起步较晚,但在养老需求与日俱增的背景下,参与养老服务的信托公司数量不断增加,产品种类也不断丰富。

根据中国信托业协会的研究分析,结合目前的制度政策安排,我国养老信托可划分为五类:养老金信托、养老理财信托、养老消费信托、养老产业信托和养老慈善信托。目前,养老信托集中于两类具体业务:一是养老主题家族信托;二是“养老理财信托+消费信托”,比单纯的养老消费信托增加了更多保值增值功能。

2022年8月,光大信托与光大养老合作推出“安心颐养计划”养老服务信托系列产品,这是一款普惠型养老服务信托,起点金额30万元。9月,“中华慈善总会·中航信托·中信银行·东川壹号养老慈善信托”落地签约,主要用于委托人支持家乡养老事业、改善农村老人的生活水平。

早在2020年初,五矿信托组建养老信托专项小组,专注养老市场研究和产品创设工作。2021年,推出“颐享世家”养老信托产品;2022年,与招商银行共同推出养老保障目的家族信托。

从整体发展趋势看,一些信托公司注重打造养老信托品牌,其品牌名称在行业内已具备一定的辨识度。但与公募基金公司、商业银行比,信托行业内纯粹的养老金投资很少,一是缺乏明确的政策支持和业务指引;二是由于信托属于私募性质,投资门槛较高、普惠性相对较差;三是投研硬实力欠缺,历史投资业绩积累和品牌效应不显著。

信托的核心本源是服务,不仅可满足各类主体金融需求,还可在化解处理社会问题、完善社会治理等方面发挥有效载体作用。尽管我国养老信托起步较晚,整体发展水平较低,但依托自身禀赋优势,养老信托未来将大有可为。

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